Данные о счетах

Содержание

Неиспользуемые счета в банках: как через Госуслуги узнать, в каких открыты

Данные о счетах

Сколько на ваше имя выпущено банковских карт? Дебетовых? Кредитных? Сколько из них вы носите с собой, а сколько разбросано по всей квартире? Не в курсе и не знаете? А зря! Такую важную информацию нужно знать! Добавили бы — такую информацию знать даже обязательно!

Так, согласно данным Центрального банка Российской Федерации (Банка России), в стране на 1 апреля 2020 года количество банковских карт достигло почти 284 млн штук, «что является максимальным значением за всю историю», — сообщает tass.ru .

При этом количество активных банковских карт в I квартале 2020 года составило всего 194,7 млн штук.

То есть почти 90 миллионов карт (треть от общего количества) попросту не используются держателями (денежных средств на счете нет, кредит взят и погашен), хотя карты не деактивированы, а банковские счета, к которым «пластик» привязан и которыми точно так же не пользуются, не закрыты.

Помимо дебетовых и кредитных карт, у россиян также есть вклады и кредиты, которые тоже привязаны к банковским счетам

Что со всем этим «добром» делать? Оставить, как есть — само со временем аннулируется? Или же стоит взять инициативу в свои руки и закрыть все неиспользуемые счета? Мы бы настоятельно рекомендовали пойти вторым путем и закрыть все «балластные» счета, которыми вы не пользуетесь. Спросите, почему? Все упирается в деньги, а точнее в возможные финансовые потери, с которыми вы можете столкнуться!

Какие могут быть долги перед банком за карту, которой не пользуешься?

С одной стороны, абсолютно логичный вопрос: а правда, какие долги могут появиться перед банком, когда вы не пользуетесь дебетовой картой на данный момент (то есть использовали ее очень давно) или не пользовались никогда?

Ответим так: все будет зависеть от условий заключенного договора.

Именно в сопроводительной документации к вашей карте — а это может быть «Заявление на открытие текущего банковского счета» в том или ином банке или «Заявление-анкета на получение банковской расчетной карты…» и так далее (документация может быть озаглавлена по-разному) — и будут прописаны условия предоставления услуг, в том числе, возможно, и плата за обслуживание карты/или счета, комиссии или какие-либо иные платежи (будут прописаны в договоре).

Если проигнорировать поставленные вам условия, под которыми вы ставили подпись, то по итогу внезапно может оказаться, что баланс счета ушел в минус и просто так карту уже не закрыть. Придется гасить задолженность и только после этого закрывать счет.

Обычно комиссия за обслуживание карты начисляется только при ее использовании. Если на карту никогда не поступали средства, то, скорее всего, долгов на ней не будет

Вот пример жизненной ситуации с сайта, посвященного банковской деятельности и всему, что связано с банками (www.banki.ru), от пользователя gajmakova:

 фото: banki.ru

Можно сказать, перед нами хрестоматийный пример неподобающего отношения к банковским картам, в который, увы, попадают миллионы наших соотечественников, считающих, что за их счетами должны следить банки и кредитные организации, а не они сами. Это в высшей степени финансово безграмотно. Не нужно так делать!

Каким образом банк может привлечь держателя карты за долг?

Отвечая на вопрос владельца карты, форумчане описали главные проблемы, которые могут возникнуть в результате появившейся задолженности, а именно:

  • испорченная кредитная история (ее можно посмотреть в бюро кредитных историй (БКИ) через сайт Госуслуг);
  • обращение банка в суд за судебным приказом (возможное развитие событий);
  • судебное заседание с привлечением работников службы судебных приставов (ФССП), блокировка счетов и принудительное списание долга;
  • если игнорировать оплату тех услуг, которыми вы так и не воспользовались, задолженность будет расти и дальше. Оплачивать ее так или иначе придется. Помните об этом!
  • И главный вывод: не открывайте НЕНУЖНЫХ карт НИКОГДА!

Хотя, безусловно, по-человечески гражданина/гражданку жаль. Но, как мы говорили выше, читать договор нужно сразу (затратив столько времени, сколько потребуется), и особенно обращать внимание на раздел тарифы/комиссии/пени/штрафы и мелкий шрифт.

  фото: banki.ru

Опять же, в зависимости от условий оказания услуг банком, при отсутствии денег на счету, услуги могут отключаться до погашения задолженности, в других случаях баланс может уходить в минус, и вы становитесь должным банку. В-третьих, комиссия банком списывается с кредитной карты в кредит, а это означает, что по долгу начнут начисляться проценты.

Чем опасны долги по кредитке?

А вот с кредитными картами нужно быть еще осторожнее! Там может появиться не только задолженность, но и могут начать «капать» проценты по долгу.

«Практически все банковские карты имеют годовое обслуживание, которое будет списано с карты. В случае если деньги за годовое обслуживание будут сняты, то на кредитной карте образуется минус, на который, в свою очередь, будет начисляться процент за использование кредита», — говорится в статье на сайте БанкСправка.ру

Надеемся, мы вам полностью разъяснили необходимость в закрытии лишних банковских счетов. Если вы ими активно не пользуетесь, эта обуза вам точно не нужна! Переходим к вопросу закрытия счетов.

Как через Госуслуги узнать, в каких банках открыты счета?

Это можно сделать простым способом, не покидая привычный портал Госуслуг, ведь с прошлого года пользователи портала Госуслуг теперь могут зайти в «Личный кабинет налогоплательщика для физических лиц» на сайте налоговой службы (nalog.ru) по логину и паролю портала Госуслуг.

До этого был только один способ получить доступ в личный кабинет — прийти в налоговую инспекцию. Пользователь предъявляет паспорт, подписывает заявление, и после этого сотрудник налоговой выдает логин и пароль для входа в личный кабинет налогоплательщика.

Сегодня все быстрее, при условии, что вы зарегистрированы на сайте Госуслуг со статусом Подтвержденной учетной записи . Это важный элемент, без которого получить данные быстро и легко у вас просто не получится.

К сожалению, непосредственно с сайта Госуслуг нет отдельной кнопки для перехода в личный кабинет Федеральной налоговой службы, но данные от Госуслуг вам точно понадобятся. Пользователи портала Госуслуг могут зайти в личный кабинет на сайте налоговой службы по логину и паролю портала Госуслуг (с помощью учетной записи Единой системы идентификации и аутентификации (ЕСИА)).

1. Для этого заходим на сайт www.nalog.ru

2. Выбираем раздел «Сервисы и госуслуги» > электронный сервис «Личный кабинет налогоплательщика для физических лиц»;

3. В поле регистрации выбираем «Войти через госуслуги (ЕСИА)»;

4. Если вы впервые «логинитесь» на сайте ФНС через ЕСИА, вас, скорее всего, будет ждать такая форма-предупреждение:

Дождитесь, когда система запустит вас на сайт.

«Кроме этого, пользователи Единого портала госуслуг, уже имеющие доступ к «Личному кабинету» на сайте ФНС России, наряду с входом по логину и паролю также смогут осуществлять вход в сервис, используя свою учетную запись пользователя Единого портала госуслуг», — говорится на официальном сайте Федеральной налоговой службы .

  • Далее переходим на вкладку «Профиль» (там, где написано ФИО и ИНН) и выбираем раздел «Сведения о банковских счетах» (лента расположена под надписью «Профиль»);
  • Здесь вы и найдете искомую информацию: сведения о каждом банковском счете, в том числе номер, даты закрытия и открытия счетов, тип и текущее состояние счета;
  • Все данные можно выгрузить в отдельном файле, нажа на кнопку «СКАЧАТЬ СВЕДЕНИЯ»

ВАЖНО! Если банковский счет был открыт до 1 июля 2014 года, сведений о нем в личном кабинете ФНС не будет. До этого числа банки не сообщали в ФНС о счетах, открытых физическими лицами.

Второй быстрый вариант – зарегистрировавшись на сайте ФНС

Аналогично вторую часть инструкции можно пройти, если зарегистрировать аккаунт в личном кабинете налогоплательщика на сайте ФНС России и зайти на сайт через личный кабинет налоговой службы.

Как закрыть счет

Закрыть счет можно, только лично придя в отделение:

  • прийти в отделение, написать заявление на закрытие счета;
  • снять остаток денег или перевести их на другие счета или карты;
  • также эксперты советуют получить официальное подтверждение о закрытии счета. Бумагу, которая будет железно прикрывать вам спину в случае разбирательств.

Готово!

Обложка: 1GAI.ru / gosuslugi.ru / nalog.ru

Источник: https://1gai.ru/publ/526133-neispolzuemye-scheta-v-bankah-kak-cherez-gosuslugi-uznat-v-kakih-otkryty.html

Где узнать всю информацию о своих банковских счетах

Данные о счетах

У каждого физического лица, которое платит налоги, есть личный кабинет налогоплательщика, который постоянно дополняется новыми функциями. Рассказываем, что ваш личный кабинет умеет на сегодня и что нужно сделать, чтобы получить к нему доступ. У юридического лица тоже есть личный кабинет, но о нем мы поговорим в следующий раз.

Что это такое

У Федеральной налоговой службы (ФНС) есть электронный сервис. Там можно заполнить налоговую декларацию или отследить статус ее проверки налоговыми органами, подать документы для вычетов, заплатить пошлину или записаться на личный прием в налоговое отделение. Кроме всего этого там можно многое узнать о себе как о налогоплательщике. Что это сделать, понадобится доступ в личный кабинет.

Как получить доступ в личный кабинет

Для этого есть три способа:

  • С помощью регистрационной карты. Ее можно получить в любом налоговом органе страны, необязательно в том, где вы вставали на учет. Приходите с паспортом – вам выдадут карту, в которой будут указаны логин и пароль от входа в личный кабинет. 
  • С помощью электронной подписи. Ее полное название — квалифицированный сертификат ключа проверки электронной подписи. Получить такой можно в Удостоверяющем центре, который аккредитован Минкомсвязи России. Хранить свою подпись можно любым удобным способом: на жестком диске, универсальной электронной карте, USB-ключе или смарт-карте. 
  • С помощью логина и пароля от портала госуслуг. Самое главное — ваша учетная запись на госуслугах должна быть подтверждена в центре обслуживания. 

После того, как вы получите доступ в личный кабинет, обязательно смените пароль в течение месяца: несмотря на то, что выданный вам пароль надежен, он находится на бумажном носителе, и лучше сменить его в установленный срок, чтобы полностью обезопасить ваши данные. 

Важно: другой человек может получить доступ к вашему логину и паролю от личного кабинета только в том случае, если у него есть нотариально заверенная доверенность и документ, подтверждающий личность.

За тех налогоплательщиков, которым еще не исполнилось 14 лет, доступ могут получить их родители, усыновители или опекуны: для этого нужно предъявить свидетельство о рождении и документ, подтверждающий личность.

 

Что можно делать в личном кабинете налогоплательщика

Функционал кабинет постоянно расширяется. Вот какие возможности доступны на сегодняшний день:

  • Можно получить информацию о принадлежащих вам объектах имущества и транспортных средствах
  • Узнать о наличии переплаты или о налоговой задолженности перед бюджетом
  • Заполнить и отправить онлайн налоговую декларацию по форме 3-НДФЛ

Узнать больше: Какой налоговый вычет вам положен

Расширенные возможности личного кабинета

Несколько дней назад у сервиса появилось еще одно важное обновление. 

1. Во вкладке «Профиль» появился раздел «Сведения о банковских счетах». Эта опция позволяет увидеть сведения о каждом банковском счете: номер, даты закрытия и открытия, вид и состояние счета. 

Все данные можно выгрузить в формате .xlsx, чтобы детально изучить информацию. 

Обратите внимание: если ваш банковский счет был открыт до 1 июля 2014 года, сведений о нем в вашем личном кабинете не будет — до этой даты банки не сообщали в федеральную налоговую службу о счетах, открытых физическими лицами. 

2. В разделе «Доходы» в части отображения доходов физических лиц из разных источников можно увидеть сведения:

  • из справок 2-НДФЛ, полученных от вашего работодателя или другого налогового агента
  • из приложения №2 к налоговой декларации по налогу на прибыль организаций
  • из расчетов по страховым взносам, которые предоставил работодатель

Важно: если вы подозреваете, что ваш пароль от личного кабинета налогоплательщика могли украсть, вы можете самостоятельно сменить его или временно заблокировать доступ и обратиться за новым паролем в инспекцию Федеральной налоговой службы России с паспортом и копией свидетельства о постановке на налоговый учет. Если вы не можете зайти в личный кабинет со своим паролем, немедленно обратитесь в ФНС. 

Читать больше: Как получить налоговый вычет за квартиру

Подписывайтесь на наш канал в Телеграме! Публикуем там информацию о выгодных акциях и рассказываем о новых предложениях от банков и МФО.

Содействие в подборе финансовых услуг/организаций.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5bcf40243ea98800aaba68fb/gde-uznat-vsiu-informaciiu-o-svoih-bankovskih-schetah-5f4f3fa531f9c563a776cfea

Банковская тайна: какие сведения защищает закон, кто может получить информацию о счетах и вкладах

Данные о счетах

Всем клиентам банков хочется, чтобы их банковские счета и остатки по ним оставались в секрете – и это вполне нормальное желание. Закон защищает информацию – банки не вправе ее разглашать, но есть исключения. Какие именно это исключения, и как обстоит ситуация с банковской тайной в России, мы расспросили наших экспертов.

В России существует несколько видов тайны – например, коммерческая, налоговая, врачебная, адвокатская. Есть и банковская тайна, причем она достаточно конкретно прописана в Федеральном законе «О банках и банковской деятельности».

Так, закон определяет банковскую тайну как тайну об операциях, счетах и вкладах клиентов банков. Причем хранить банковскую тайну обязаны не только собственно банки, закон говорит о нескольких субъектах банковской тайны:

  • кредитные организации (то есть банки и небанковские кредитные организации, вроде «Яндекс.Денег»);
  • Банк России;
  • Агентство по страхованию вкладов;
  • аудиторские компании;
  • Росфинмониторинг и органы валютного контроля;
  • таможенные органы;
  • операторы платежных систем, клиринговые центры;
  • другие государственные органы.

То есть, все, кто имеет доступ к информации о счетах или операциях клиента банка, не имеют права разглашать эту информацию (за исключением ряда случаев).

Исключения есть, и их достаточно много, например:

  • данные по операциям и счетам ИП и организаций могут получать суды, Счетная палата, ФНС, Пенсионный фонд, Фонд социального страхования, ФССП, правоохранительные органы (по решению суда);
  • данные по операциям и счетам физических лиц могут получать суды, ФССП, АСВ, правоохранительные органы (по решению суда);
  • данные по операциям и счетам могут передаваться руководителям государственных органов, если они касаются проверки финансовых операций тех, кто претендует на государственные должности или уже на них работает.

Кроме того, в законе есть и другие исключения, например, информацию по счетам и вкладам клиента в случае его смерти получают его наследники и нотариус, данные о счетах исполнителя по государственному заказу может получить сам заказчик, а данные о счетах кандидатов на выборные должности может получать избирательная комиссия.

И если кто-то из тех, кто обязан соблюдать правила банковской тайны, их нарушит (в том числе сотрудник органа государственной власти) – то прямо в законе прописывается, что он будет нести ответственность согласно законодательству, вплоть до полного возмещения ущерба, причиненного разглашением банковской тайны.

Другими словами, банковская тайна предполагает, что все причастные к ней структуры обязаны хранить информацию о счетах и операциях клиентов в секрете, а передавать такие данные можно исключительно по запросу соответствующего органа власти (и часто – лишь по решению суда). А все остальные случаи разглашения такой информации – нарушение принципов банковской тайны.

Как обстоит дело с банковской тайной на практике

Банковская тайна очень важна, особенно для некоторых категорий клиентов.

Например, недавно стало известно об очередном способе мошенничества – злоумышленники, пользуясь имеющейся информацией, получали от банков данные об остатках по счетам клиентов, а потом – обманывали клиентов, представляясь сотрудниками и выманивая данные для перевода денег на другие счета. То есть, даже информация об остатке по счету – уже секретна (хотя многие выбрасывают чеки возле банкоматов – где эти данные часто указаны), и закон ее защищает.

Правда, уровень защиты банковской тайны в России – не очень хороший. Так, регулярно из разных банков утекают данные о клиентах – причем это и паспортные данные, и номера телефонов, и данные о счетах, и даже кодовые секретные слова для доступа к счету. Все это – прямой путь к банковскому мошенничеству, которое в России все еще процветает.

Опрошенные нами эксперты соглашаются с тем, что ситуация с банковской тайной в России очень и очень сложная, причем проблемы есть с разных сторон. Например, Марина Абрамова из DynaPay напоминает о тех же случаях утечки информации за пределы банков:

Кстати, на практике многие клиенты (в том числе и банков) жалуются – даже оформив что-то на совсем новый номер телефона, на него вскоре начинают активно звонить с предложением всяческих услуг.

То есть, сотрудники могут продавать базы с номерами телефонов клиентов агентствам по «холодным» звонкам.

Формально нарушения банковской тайны здесь нет, но что помешает такому сотруднику продать и данные по банковским счетам?

Но эксперты заметили еще одну особенность – банковская тайна фактически начинает исчезать и из законодательства. Формально она, конечно, существует в законе «О банках и банковской деятельности», но когда к данным о счетах имеют доступ столько государственных органов – это перестает быть тайной.

Как рассказал нам Павел Вешаев из FinHelp, одним из этапов фактического упразднения банковской тайны становится введение налога с банковских вкладов (напомним, он начнет действовать с 2021 года и будет взиматься с депозитов в размере более 1 миллиона рублей). Теперь все данные о счетах налоговая будет получать не по запросу, а в автоматическом режиме:

Однако по факту банковская тайна в России уже давно работает лишь частично.

Так, можно вспомнить, как еще в 2011 году люди, финансово помогавшие проекту «РосПил» Алексея Навального, стали получать странные звонки от неизвестных людей, которые представлялись журналистами и спрашивали – зачем человек поддержал проект Навального.

Тогда оказалось, что данные передавали «Яндекс.Деньги» по запросу ФСБ, а звонили, вероятно, представители движения «Наши». Как номера телефонов попали от ФСБ к активистам – до сих пор неизвестно.

Но, с другой стороны, проблема упразднения банковской тайны постепенно становится общемировой, говорит Олег Богданов из QBF. По его словам, сейчас Россия обменивается финансовой информацией в автоматическом режиме с 40 странами мира – в том числе, со Швейцарией:

Так что дальнейшая «цифровизация» экономики пока приводит к тому, что государство знает о гражданине все больше.

Кстати, прошло уже больше года, как в России была фактически упразднена налоговая тайна – тогда ФНС запустила сервис «Прозрачный бизнес».

Теперь любой человек может узнать, сколько налогов заплатила та или иная компания за год, сколько в ней работает человек, какие у нее цифры по доходам и есть ли налоговые долги.

Можно ли самостоятельно позаботиться о банковской тайне?

Банковская тайна охраняется государством – хотя по факту, как мы уже поняли, на серьезную защиту клиенты банков могут не рассчитывать. Но можно ли что-то предпринять, чтобы данные о счетах были хотя бы как-то защищены? На самом деле, возможностей не так много:

  • Прежде всего, можно подобрать банк, который реже других фигурирует в новостях об утечках данных. Все крупные банки (включая частные) уже отметились на этом, поэтому остаются небольшие кредитные организации. С другой стороны, в небольшом банке есть риск человеческого фактора – недовольный сотрудник может запросто «слить» данные клиентов на сторону, а системы безопасности в маленьких банках не очень развиты.
  • В момент открытия счета или оформления кредита обратить внимание на условия договора. Как правило, при оформлении кредита клиент дает согласие на передачу его данных третьим лицам (это нужно, чтобы продавать кредиты должников коллекторам), но на это можно не соглашаться – попросить сотрудника сделать вариант договора без проставленной галочки в этом пункте.
  • Для оплаты в интернете использовать виртуальную карту – их выпускает почти любой банк, а расплачиваться онлайн ими можно так же, как и реальными картами. Даже если реквизиты «утекут» в сеть, виртуальную карту можно мгновенно закрыть и открыть новую, к тому же, срок действия у нее обычно ограничен 1 годом.

При этом данные для входа в онлайн-банк часто можно использовать и для других целей, отмечает Марина Абрамова, и если банк предоставляет такую возможность, то он несет ответственность за сохранность данных:

Что касается доступа к банковским данным государственных органов, здесь сделать действительно ничего не получится – все они, согласно законодательству, имеют право запрашивать информацию у банков, а те не вправе им в этом отказать – и согласие клиента на передачу данных совершенно не требуется.

Так что, если клиент не хочет, чтобы его данные попали к судебным приставам или в ФНС – ему лучше не копить долги (а в случае с ФНС все данные вообще будут попадать туда в автоматическом порядке).

А вероятность того, что кто-то из сотрудников банка или государственного органа будет «торговать» данными клиентов, существует. Но спастись от этого можно, пожалуй, одним способом – вообще не пользоваться услугами банков.

Жалобы и наказания за нарушения банковской тайны

Закон стоит на страже банковской тайны – чтобы защитить ее (и заодно коммерческую и налоговую тайну), существует даже целая статья Уголовного кодекса РФ (статья 183 «Незаконные получение и разглашение сведений, составляющих коммерческую, налоговую или банковскую тайну»).

По этой статье за разглашение банковской тайны нарушителя могут наказать даже согласно УК РФ:

  • незаконный сбор данных, составляющих тайну (похищение документов, подкуп или угрозы) – штраф в сумме до 500 тысяч рублей, исправительные работы на срок до года, принудительные работы или лишение свободы на срок до 2 лет;
  • незаконное разглашение составляющих тайну сведений без согласия владельца – штраф до 1 миллиона рублей, исправительные работы до 2 лет, принудительные работы или лишение свободы на срок до 3 лет;
  • то же самое, но совершенное из корысти или причинившее крупный ущерб – штраф до 1,5 миллионов рублей, лишение свободы на срок до 5 лет;
  • если все это имело тяжкие последствия – лишение свободы на срок до 7 лет.

Что интересно, наказание по этой статье серьезно ужесточили примерно 5 лет назад – но по факту в интернете все так же можно купить базу данных клиентов банков, а значит – клиентские данные все еще продолжают воровать и продавать.

Правда, возникает другая проблема – за нарушение банковской тайны сложно привлечь кого-то к ответственности, потому что такой факт сложно доказать.

Ведь касается она данных по счетам и операциям клиентов, тогда как «слив» полных данных клиентов или продажа реквизитов банковских карт – немного другой состав преступления.

А доказать ущерб от того, что банк разгласил информацию об операциях по счету, будет непросто.

Жаловаться в случае нарушения банковской тайны клиенту можно по разным адресам:

  • руководство банка – это может помочь, если закон нарушил рядовой сотрудник банка без ведома начальства;
  • Банк России – в нем есть Служба по защите прав потребителей финансовых услуг. Написать жалобу можно прямо на сайте ЦБ;
  • правоохранительные органы и суд – если из-за нарушения банковской тайны клиент понес ущерб, его можно взыскать с виновников.

Судебная практика показывает, что выиграть суд по вопросу нарушения банковской тайны можно – если правильно оформить иск и грамотно аргументировать свою позицию.

Источник: https://bankstoday.net/last-articles/bankovskoj-tajny-v-rossii-bolshe-net-razbiraem-kakaya-informatsiya-tajnaya-i-komu-bank-mozhet-ee-raskryt

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.