Дадут ли ипотеку пенсионеру 60 лет

Содержание

Как взять ипотеку пенсионеру — подробное руководство + советы как увеличить шансы на получение ипотечного кредита

Дадут ли ипотеку пенсионеру 60 лет

Жилищная проблема по-прежнему актуальна в России. И в 2018 г. она не потеряла свою остроту. Проблема касается не только молодых семей, планирующих приобрести свое собственное жилье. Банки заинтересованы в сотрудничестве с разными слоями населения.

Если 10-15 лет назад добиться одобрения ипотеки пенсионеру было крайне сложно, то теперь создается множество инновационных программ с улучшенными условиями и возможностями.

Из новой статьи вам станет известно, есть ли шанс у пенсионеров получить одобрение на жилищное кредитование и каким образом повысить шансы получения ипотеки.

Может ли пенсионер взять ипотеку на жилье

Большинство людей к пенсии уже обеспечены собственным жильем. По этой причине граждане этой возрастной категории обращаются с просьбой о выдаче ипотечной ссуды крайне редко.

Востребованность ипотечной программы возросла лишь с началом активного загородного строительства. Множество людей преклонного возраста, которым уже не нужно каждый день ходить на работу, предпочитают жить не в душных и тесных городских квартирах, а уютных загородных домах, на лоне природы.

Все же риск отказа довольно велик. Объясняется это необходимостью страхования заемщика. Страховые компании порой стараются избегать пожилых людей и часто отказывают в предоставлении своих услуг.

Не берется даже в счет тот факт, что приобретаемое жилье — это залог, который гарантирует безопасность и отсутствие рисков неполучения платежей в случае ухода клиента из жизни.

Но как выяснилось, при строгом соблюдении ряда требований, пожилые заемщики все же вправе рассчитывать на рассмотрение заявления и положительный исход.

До какого возраста дают ипотеку

Большинство кредитных организаций не охотно одобряют кредиты крупных размеров клиентам преклонного возраста. Наибольшие шансы одобрения заявки на займ у граждан до 60 лет, которые совсем недавно вышли на заслуженный отдых.

Воспользоваться услугой ипотечного займа пожилые граждане могут не только в государственном банке. Не нужно сбрасывать со счетов и некоторые коммерческие организации.

Базовое условие, которое предъявляется к пожилым во всех финучреждениях — полное погашение займа до того момента, как заемщику исполнится 75 лет.

Впрочем, разными финансовыми инстанциями устанавливаются разные возрастные рамки для клиентов — обычно это возраст от 65 лет, но в некоторых банках это показатель достигает 80 лет. Наибольшие шансы имеют те пенсионеры, которые, несмотря на свое новое социальное положение, продолжают работать.

Чтобы узнать, до какого возраста банки могут дать ипотеку, необходимо обратиться в конкретное учреждение.

Условия предоставления

Несмотря на то, что финансовые организации часто отказывают пенсионерам в займах, шансы получить положительный ответ все-таки есть.

К клиентам предъявляются следующие условия:

  • документально подтвержденное наличие источника дополнительной прибыли;
  • предоставление справки с места работы, если человек после выхода на пенсию продолжает официально трудиться.

Шансы на одобрение кредита возрастут, если у человека имеется имущество, которое можно предоставить банку в качестве залога. Другой надежный вариант — найти нескольких поручителей.

Есть такое понятие, как обратная ипотека. Ею пользуются одинокие пожилые люди с плохим финансовым положением, имеющие в собственности жилое помещение.

Бывает, что завещать квартиру некому, поэтому пенсионер передает ее кредитному учреждению. За это он по договору получает ежемесячные выплаты. Иными словами, банк берет ипотеку у гражданина.

Если после смерти хозяина объявляются родственники, претендующие на жилье, они обязаны выплатить все средства, которые были инвестированы в это помещение.

Как взять ипотеку пенсионеру — подробное руководство

Чтобы взять ипотеку, заявитель должен соответствовать требованиям кредитного отдела выбранной организации. Для начала рассмотрите выгодные программы, которые предлагают разные банки. Остановите свой выбор на подходящем варианте.

Заручитесь поддержкой поручителей. Если вы трудитесь, закажите на работе бухгалтерские документы, подтверждающие ваш доход. При покупке квартиры взимается налоговый вычет.

Соискатели могут выбрать следующие выгодные способы кредитования:

  1. По семейной программе. Банки дают такой вид кредитования без труда. Семье легче выплачивать крупные суммы долга, чем одинокому гражданину. Неработающие граждане могут рассчитывать на одобрение займа, если привлекут родственников в качестве созаемщиков.
  2. Ссуда без процентов. Беспроцентная ипотека — часть льготной программы, действующей в агентствах жилищного кредитования. Ссуда оформляется, если необходимо улучшение жилищных условий или, согласно договору, недвижимость после смерти заемщика становится собственностью финансового учреждения.
  3. Ипотека без первоначального взноса. Приобретаемая недвижимость становится залогом, если у занимателя нет возможности внести первый взнос. Обычно ставка по процентам максимально высока при отсутствии этого базового платежа.
  4. Программа для работающих и безработных людей, вышедших на пенсию. Финогранизации дают ипотеку и работающим гражданам и тем, кто не имеет дополнительных источников прибыли. Для увеличения шансов необходимо привлечь созаемщиков и поручителей.
  5. Военная программа. На исключительные условия кредитования имеют право ветераны, служившие в МВД, ВМФ и других военных силах РФ сроком более 10 лет. Ипотека по выслуге лет предоставляется на выгодных условиях, с меньшим процентом и рефинансированием.
  6. Обратная ипотека. В зависимости от условий договора, клиенту выплачиваются деньги тремя разными способами: единовременным платежом, ежемесячной суммой до последних дней жизни заемщика и регулярными выплатами за установленный срок.

Затем пенсионер должен выбрать объект недвижимости, который он планирует купить. В оценочной компании необходимо запросить данные о стоимости этого помещения. После чего нужно предоставить бумаги на дом (или квартиру) и документы заемщика. Информация, указанная соискателем в анкете, проверяется и рассматривается заявка.

Соискателя уведомляют о принятом решении по телефону.

Пакет документов, который предоставляется клиентом:

  • паспорт РФ;
  • заявление;
  • справка с места работы о доходах (по форме банка или 2-НДФЛ);
  • бумаги на приобретаемый объект;
  • справка из ПФ;
  • медицинская справка.

На рассмотрение заявки уходит от 2 до 5 рабочих дней. Если принято положительное решение, то заявителю нужно явиться в конкретное отделение с полным пакетом документов. После двустороннего подписания договора банк перечисляет денежные средства за недвижимость на счет продавца.

В экземпляре заемщика указывается схема ежемесячных выплат и размеры каждого платежа. Там указаны также крайние сроки оплаты — это помогает избежать задержек и просрочек. За суммой долга и ее изменениями следить можно с помощью интернет-банкинга или в отделении эмитента.

Можно ли взять без первоначального взноса

Абсолютно все категории граждан РФ имеют право получения ссуды без первого денежного взноса. Основное условие банков — передача в залог приобретаемой недвижимости.

Процентная ставка у такого кредита значительно выше, нежели у тех, что выдаются со вступительной суммой. Ссуда имеет максимальную переплату, так как процент по кредиту напрямую зависит от размера первоначального взноса. Его отсутствие негативно влияет на условия кредитования. Снизить процентную ставку можно, предоставив первичный взнос в займ.

Какие банки дают ипотеку

Среди крупных финучреждений, соглашающихся дать ипотеку пенсионерам, выделяются следующие: Сбербанк, Промсвязьбанк, Россельхозбанк, Райффайзен банк. Это далеко не полный список известных организаций, сотрудничающих со всеми слоями населения нашей страны.

Для погашения ссуды устанавливаются возрастные ограничения (последний платеж должен быть произведен до достижения следующего возраста):

  1. Сбербанк — до достижения клиентом 75-летнего возраста.
  2. Промсвязьбанк — до 65 лет.
  3. Россельхозбанк — 65.
  4. Райффайзен — 60 лет для обычных граждан, 65 лет — для индивидуальных предпринимателей и докторов наук.

Также на одобрение кредита стоит рассчитывать и при обращении в Дельта-кредит и Юникредит.

Самые выгодные условия предоставляет Сбербанк. Если за займом обратился гражданин 60 лет, то он имеет право выплачивать занятые средства в течение 15 лет, т.е. до достижения им 75-летнего возраста. Что касается других организаций, выплатить займ после выхода на пенсию человеку необходимо за 5 лет.

Наиболее подробная информация о возможности получения кредита пожилыми гражданами изложена в видеоролике:

Как пенсионеру увеличить шансы на получение ипотеки — полезные советы и рекомендации

Финансовые инстанции часто отказывают гражданам в выдаче крупных займов на длительный срок ввиду их преклонного возраста. Но любой человек способен повысить свои шансы, если правильно действовать и рассмотреть все возможные варианты изменения своего положения.

Ниже приведены основные рекомендации, касающиеся увеличения шансов на успех. Придерживаясь простых советов, вы сможете взять ипотеку и в 55 лет, и в 70.

Совет 1. Привлеките созаемщика

Указав поручителем платежеспособного гражданина до 35-50 лет, вы повысите шансы на одобрение заявки в несколько раз. Если учреждение, выдающее займы, удостоверится в надежности предложенной кандидатуры, оно не будет иметь веских оснований для отказа.

Если ссуду оформляет один из супругов, то второго автоматически указывают созаемщиком. В иных случаях банк сам определяет готовность принятия пенсионеров в роли созаемщиков по кредиту.

Совет 2. Предоставьте залог

Если у вас имеется иная недвижимость, заложите ее в качестве гарантии выплаты занятой суммы.

Однако в обычной ситуации залогом становится то помещение, которое приобретается на выданные банком деньги. В случае появления просрочек оплаты и иных нарушений договора займа имущество изымается организацией.

Совет 3. Устройтесь на работу

Официально работающие пенсионеры имеют вдвое больше шансов на получение ипотеки. Достаточно предъявить сотрудникам банка справку о доходах, в которой сумма заработка отвечает требованиям по займу, и положительное решение по жилищному вопросу почти у вас в кармане.

Заключение

Даже пенсионный возраст — не преграда для приобретения новой жилой собственности. Надежные банки предоставляют ипотеку пенсионеру, если соблюдены некоторые условия.

Для увеличения своих шансов на одобрение заявки заемщик должен предоставить в банк документы, подтверждающие ежемесячный доход. Не лишним будет привлечение поручителей. Их может быть несколько. Главное — чтобы они были платежеспособными и имели постоянное место работы.

(5 3,80 из 5)
Загрузка…

Источник: https://azbukakreditov.ru/mortgage/ipoteka-dlya-pensionerov

Ипотека для пенсионеров в 2020 году — доступнее на 30%

Дадут ли ипотеку пенсионеру 60 лет

Согласно данным НБКИ, в 2019 году ипотека для пенсионеров стала гораздо доступнее. С января число одобренных заявок увеличилось на 34% по сравнению с прошлым годом. Какие банки готовы выдавать жилищный кредит данной категории заемщиков и на каких условиях его можно получить?

НБКИ провело исследование посвященное тому, дают ли ипотеку пенсионерам и какой процент одобрения получился за первый квартал 2019 года.

По сравнению с результатами аналогичного исследования 2018 года, заемщикам пенсионного возраста стали одобрять заявки на 34% чаще. Поднялась и планка размера одобряемых сумм – до 890 тысяч рублей. Это на 229 тысяч больше, чем в прошлом году.

Дают ли ипотеку пенсионерам в 2020 году

Обсуждая данный вопрос, важно обратить внимание на сам термин «пенсионный возраст».

Существуют профессии, в которых он наступает и в 35, и в 40 лет. Естественно, таким пенсионерам получить ипотеку не составит труда. В данном возрастном диапазоне самый высокий процент одобрения. А некоторые финансовые организации (например, «Совкомбанк») в основном в принципе кредитуют только взрослую аудиторию.

Сложнее заемщикам старше 55 – 60 лет. Немногие кредиторы в принципе работают с данной категорией клиентов. Те, которые работают, редко готовы одобрять крупные суммы, к которым относятся ипотечные займы

Почему банки отказывают пенсионерам

Чаще всего это происходит по двум причинам.

  • Срок кредитования – максимальный возраст, указываемый в требованиях, является так называемым «максимальным возрастом погашения».

Что это значит? Если в требованиях указаны 21 – 70 лет, заемщику не должно быть больше 70-и на момент полного погашения ипотеки.

В ситуации с займом на приобретение недвижимости, если он оформляется на 10 лет, заемщику не должно быть больше 60-и. Увы, клиенты нередко упускают из виду этот пункт.

  • Доходы – выплаты по ипотеке выше выплат по стандартному кредиту. Пенсии может не хватать на внесение ежемесячных платежей. Нужно помнить, что, согласно негласному регламенту, максимально одобряемая сумма оценивается таким образом, чтобы ежемесячные платежи не превышали 30% дохода.

Тут можно возразить – некоторые люди работают и до 70-и, и позже. Но у банка нет уверенности в том, что данная должность будет сохранена на весь период кредитования.

Даже более молодые заемщики эпизодически вызывают сомнение из-за непредсказуемой кадровой политики российских фирм. Сегодня человек на стабильной должности, завтра его уже увольняют.

С определенного момента этот риск, согласно скорринговой системе кредитных учреждений, повышается.

Есть и ряд неочевидных причин:

  • Кредитная история – немногие, даже молодые заемщики следят за своей кредитной историей. Между тем, уже известно, что бывают технические сбои, ошибки, способные серьезно испортить репутацию. А отсутствие КИ становится еще более серьезным препятствием для одобрения, чем испорченная история.
  • Отказ от страхования – учитывая возможные проблемы с работой/здоровьем, страховка является гарантией безубыточности для кредитора. Однако сами заемщики, часто напуганные тем, что страхование – это просто «грабеж», отказываются от подобной возможности, теряя шанс на одобрение.

Как повысить шансы на одобрение

Прежде всего, важно выбрать банк, готовый дать ипотеку пенсионеру. Со списком можно ознакомиться ниже. Но есть и несколько простых нюансов, которые помогут дополнительно повысить ваши шансы.

Помимо пенсионного удостоверения важно предоставить все справки, подтверждающие доходы. Даже если это регулярные переводы от детей. Выписка с банковского счета, документы на имущество, любые дополнительные выплаты – все это поможет увидеть в вас благонадежного заемщика.

Страхование самой квартиры является обязательным по закону. Если вы от него откажетесь, банк обязан отклонить заявку. Желательно также оформить хотя бы страховку жизни и здоровья. Это не только повысит шанс одобрения, но также позволит серьезно снизить процентную ставку. А главное, в случае форс-мажора не нужно будет нервничать из-за долга – его погасить страховая компания.

Может ли пенсионер взять ипотеку с созаемщиком? Безусловно!

Более того, банки допускают до 3-х, 4-х и даже 5-и созаемщиков из числа ближайших родственников. Это супруги, дети и внуки. Подобная «подстраховка» не только повысит шанс на положительное решение, но и поспособствует снижению переплаты (чем менее рисковым оценивается клиент, тем более выгодные условия ему предлагают).

Какие банки дают ипотеку пенсионерам

Специальные программы для пенсионеров существуют в «Интерпромбанке», «Тинькофф», «Газэнергобанке» и «АТБ»:

  • лимит до 1 миллиона рублей
  • ставка от 9,9%

Подробнее с условиями вы можете ознакомиться в отдельной экспертной статье.

Но нужно понимать, что это именно потребительские, а не ипотечные займы. Разница не велика (потребительские кредиты точно так же выдают под залог недвижимости, однако могут отсутствовать некоторые дополнительные опции – такие как привлечение большого числа созаемщиков и т.д.).

Специальные программы для пенсионеров по ипотеке предлагают:

  • СОВКОМБАНК

Наиболее лояльная к пенсионерам финансовая организация.

Максимальный возраст на момент погашения долга – 85 лет.

То есть, клиент и в 75 может подать заявку на ипотечный займ сроком на 10 лет.

Минимальная ставка – 11,9%. Объектом недвижимости может выступать квартира или дом. Допускается привлечение до 3 созаемщиков.

Важный нюанс – заемщик обязательно должен выступать одним из владельцев недвижимости.

Согласно оценке экспертов, «Совкомбанк» чаще остальных организаций одобряет заемы клиентам в возрасте. Более того, в организации существует негласная политика, согласно которой, напротив, молодым клиентам бывает сложнее получить ссуду.

  • АЛЬФАБАНК

Максимальный возраст на момент погашения долга – 70 лет. Возможно привлечение до 3 созаемщиков.

Решение принимается за 1 – 3 дня.

Минимальная ставка – 9,9%. Минимальный взнос – 15%.

Особое преимущество – заявка полностью подается онлайн. Не нужно тратить время на дорогу – в офис клиент приезжает только после одобрения, для подписания договора.

  • ТРАНСКАПИТАЛБАНК

Максимальный возраст на момент погашения долга – 75 лет. Возможно привлечение до 3 созаемщиков.

О готовности кредитовать данную возрастную категорию свидетельствует отдельно прописанный в условиях пункт, согласно которому лица старше 65-и должны оформить страховку жизни и здоровья.

Это позволяет сразу взвесить все «за» и «против». Впрочем, как мы писали выше, нужно учитывать, что подобное требование (пусть и негласно) существует во всех банках.

Просто открытое указание данного условия заведомо повышает доверие.

Минимальная ставка по программе ТКБ – 10,2%. Но минимальный взнос выше, чем у конкурентов – 20% от стоимости жилья.

Согласно заявлению банка, одобрение получают 68% заявок.

  • ОТКРЫТИЕ

Максимальный возраст на момент погашения долга – 65 лет. На сайте отдельно указывается пенсия как один из принимаемых видов дохода. Возможно привлечение созаемщиков.

Минимальная ставка – 9,7% (только при оформлении на сайте). Минимальный взнос – 15%.

Отдельный плюс – на сайте указаны все дополнительные расходы на сделку (включая не связанные с кредитованием – такие как регистрация сделки в Росреестре и т.д.)

  • СБЕРБАНК

Максимальный возраст на момент погашения долга – 75 лет. Возможно привлечение до 3 созаемщиков.

Минимальная ставка – 8,2% (по программе приобретения строящегося жилья). Минимальный взнос – 15%.

Для получения ссуды потребуется предоставить подтверждение дохода или пенсии. Не работающие и не получающие пенсию лица должны выбрать срок таким образом, чтобы погасить долг до 65 лет.

Ипотечное кредитование работающих/не работающих пенсионеров

Может ли пенсионер взять ипотеку, если он не работает? Или, напротив, наличие работы может каким-то образом повлиять в негативную сторону?

На практике, ситуации абсолютно равнозначны. Некоторые банки предпочитают кредитовать работающих клиентов – в среднем зарплата работающего человека получается выше пенсии. Это обеспечивает большую платежеспособность.

Некоторые, напротив, предпочитают заемщиков с пенсионными выплатами – более стабильными, чем зарплата (поскольку нельзя точно спрогнозировать, когда клиент решит оставить работу).

Financer.com рекомендует подать заявку в 2 – 3 учреждения, чтобы сравнить условия и выбрать оптимальные. Помните, все данные, указанные на сайтах, являются ориентировочными. Точные условия озвучиваются только после одобрения поданной заявки.

Может ли пенсионер выступать созаемщиком

Нет. Ни в одном банке подобная возможность не предоставляется. Согласно официальным требованиям, созаемщиком может быть только гражданин России моложе 60 лет.  Но и в случае, если вы подпадаете под это требование, советуем еще раз все взвесить.

Созаемщик – это не только способ получить ссуду и более выгодные условия. Это и тот человек, на которого ляжет бремя выплаты долга в чрезвычайных обстоятельствах. С другой стороны, он так же имеет право на долю в приобретаемой недвижимости.

Кстати, это нужно учитывать при привлечении созаемщиков к оформлению ипотечной ссуды. Обращайтесь за помощью только к близким людям. Не доверяйте предложению сомнительных лиц «помочь в получении средств». Подобная помощь может иметь печальные последствия.

Интересное на заметку

На днях ЦБ РФ снова понизил ключевую ставку. Аналитики прогнозируют скорое падение и банковских ставок – в том числе, по ипотечным предложениям.  Это традиционно вызовет повышение спроса среди и снижение процента одобряемых заявок.

Поэтому эксперты Financer.com советуют не тянуть с оформлением. Проще потом рефинансировать долг, чем толкнуться с отказом и пытаться найти другие возможности. К тому же, летом наблюдается падение цен и на недвижимость.

Материал подготовлен на основе: официального сайта НБКИ, издания «Российская Газета», официальной информации банковских учреждений

Источник: https://financer.com/ru/ipoteka-dlya-pensionerov/

Ипотека для пенсионеров в 2020 году: можно ли взять, условия и предложения банков

Дадут ли ипотеку пенсионеру 60 лет

Средний возраст ипотечного заемщика в РФ равен 35-49 годам. Получить жилищный заем людям преклонного возраста проблематично, так как это представляет собой риск для банков.

Обычно на это могут рассчитывать люди с пенсией выше среднего и высоким сторонним доходом (ИП, сдача жилья в наем).

Рассмотрим, дают ли ипотеку пенсионерам в 2020 году, и что делать людям пенсионного возраста, чтобы увеличить шансы на ее получение.

Условия выдачи

Оформить ипотеку могут заемщики пенсионного возраста, даже если пенсия считается их основным доходом. Одобрение банком заявки возможно, если гражданин располагают высокой пенсией и (или) другим доходом. Это касается военных пенсионеров (которые могут быть участниками накопительной ипотечной системы (НИС) и погашать ипотеку при поддержке государства).

Аналогичная возможность предусмотрена для пенсионеров МВД, судебной системы, прокуратуры, МЧС. Большинство банков выдвигают требование к возрасту заемщика – на момент последнего платежа по ипотеке пенсионеру должно быть 65-75 лет (в зависимости от выбранной программы). Банки также одобрят заявку, если заемщик согласится предоставить созаемщика или платежеспособного поручителя.

Важно учитывать, что возраст созаемщика на момент погашения кредита также не должен быть больше 75 лет. Человек должен соответствовать строгим требованиям по уровню доходов, с учетом того, что при потере места работы, человеку в возрасте тяжелее найти новое место трудоустройства.

Заявителей по ипотеке возрастом больше 60 лет страховщики относят к клиентам высокого риска. Отдельных ипотечных предложений именно для пенсионеров немного.

Банки, выдающие ипотеку пожилым людям, сотрудничают с ними в общем порядке. Взять ипотеку на долгий срок пожилым людям затруднительно в силу возраста.

При уходе на пенсию по выслуге лет (в 45 лет и даже моложе) возможностей получить от банка ипотеку возрастают.

Средний срок кредитования пенсионеров составляет не более 10 лет. Исключение составляют граждане, которые выходят на пенсию гораздо раньше. Например, артистам балета, которые могут выйти на пенсию уже в 40 лет, банки могут выдавать кредит на срок от 20 лет и выше.

Размер процентной ставки по кредитам будет составлять не меньше 15% годовых. Для снижения размера ставки можно заручиться поддержкой надежного поручителя или предоставить дополнительное обеспечение в виде залога. Трудоустроенные пенсионеры должны предоставить банку полный пакет документов. Занятость подтверждают справкой 2-НДФЛ или заверенной организацией копией трудовой книжки.

Рассчитать ежемесячный платеж и переплату по ипотеке можно на нашем простом, но функциональном ипотечном калькуляторе.

Требования к заемщикам

Они зависят от конкретной ипотечной программы. Большинство популярных банков не выделяют пожилых людей в качестве категории граждан, для которых отдельно разрабатываются условия жилищного кредитования.

Чтобы взять ипотеку, пенсионеру необходимо обратиться в банк с заявкой. Сделать это может гражданин независимо от уровня своего материального обеспечения.

Базовые требования следующие:

  1. На момент погашения займа гражданину должно быть не более 75 лет;
  2. Наличие постоянного дохода. Это может быть не только пенсия, но и доходы от ренты, индивидуального предпринимательства;
  3. Наличие средств для первоначального взноса — нужно быть готовым оплатить 25-40% от стоимости жилья;
  4. Гражданство России, постоянная регистрация в субъекте РФ, где оформляется ипотека;
  5. Готовность предоставить в обеспечение ценное залоговое имущество. Кроме квартиры это могут быть транспортные средства, драгоценности или ценные бумаги. Вы можете узнать на нашем сайте, как взять ипотеку под залог имеющейся недвижимости.

Необходимые документы

Перечень необходимых документов для ипотеки зависит конкретно от выбранной ипотечной программы.

В обязательном порядке банки потребуют:

  1. Паспорт заемщика;
  2. Справку 2-НДФЛ о подтверждении доходов, справка из пенсионного фонда, копию трудового договора, заверенного работодателем;
  3. ИНН, СНИЛС заемщика;
  4. Сведения, подтверждающие дополнительные доходы;
  5. Правоустанавливающие документы на ценное имущество, которое может быть принято в качестве дохода;
  6. Документы созаемщиков – паспорта, справки об их доходах;
  7. Документы поручителей – их паспорта справки о доходах;
  8. Сведения о наличии у заемщика льгот – например, сертификат на право оформления субсидии, жилищный сертификат военного пенсионера;
  9. Страховой полис на кредитуемое имущество, личная страховка.

Потребуется заключить договор ипотечного кредитования и купли-продажи недвижимости. Денежные средства поступают на счет продавца только после регистрации ипотеки и права собственности на недвижимость.

Работающим и неработающим пенсионерам

У работающих пенсионеров со стабильной зарплатой и ее суммой выше среднего больше возможностей получить ипотеку.

Такие же возможности есть у молодых пенсионеров, например, у военных в отставке – если они получают высокую пенсию и дополнительно занимаются коммерческой деятельностью.

Для них банки готовы предоставить ипотеку в несколько млн. рублей, на срок до 15-20 лет. Размер процентной ставки составляет в среднем 13.8-16%.

Касательно нюансов и условий оформления военной ипотеки вы можете узнать в отдельной статье на нашем сайте. Также из этого материала вы узнаете о том, кому положена военная ипотека и как ее оформить, а также какие риски подстерегают заемщика.

Некоторые банки предлагают взять ипотеку без подтверждения доходов, но есть некоторые нюансы, которые нужно знать потенциальным заемщикам. Читать подробнее.

Может ли пенсионер взять ипотеку или нет, вопрос, который зависит от множества факторов, но неработающему человеку в возрасте, который живет только на пенсию по старости, получить ипотеку сложнее.

Для такой категории заемщиков условия кредитования могут отличаться в плане необходимости предоставления дополнительного обеспечения.

Его потребуют в Сбербанке, Россельхобанке, Газпромбанке и других кредитных учреждениях.

Если сумма ипотеки небольшая, то неработающему пенсионеру легче оформить потребительский кредит и с его помощью приобрести недорогое жилье, например, комнату в общежитии.

Какие банки дают ипотеку пенсионерам?

Необходимо обратиться сразу в несколько банков с заявкой, чтобы выяснить какая из кредитных организаций согласна выдать ипотечный кредит. Ипотека для пенсионеров, при условии платежеспособности заемщика, доступна в Сбербанке, Россельхозбанке, ВТБ 24, Газпромбанке, Промсвязьбанке и других финансово-кредитных организациях.

Сбербанк

Чтобы взять ипотеку в Сбербанке, гражданин пенсионного возраста должен подтвердить свой доход выпиской из ПФР и предоставить гарантию поручителя.

Придется вносить первоначальный взнос за ипотеку в размере 20-30% от стоимости недвижимости. В качестве созаемщиков Сбербанк предлагает привлечь обеспеченных родственников. У созаемщика перед банком остаются те же обязательства, которые есть у заемщика. Если у заемщика есть дополнительный заработок, то его также необходимо подтвердить.

Потребуются также правоустанавливающие документы на имущество, выписки по банковским счетам, заверенные работодателем копии трудового договора, письменные сведения о дивидендах, окладах и инвестициях.

Какие документы нужны для оформления ипотеки в Сбербанке вы можете узнать из отдельной статьи. В данной статье эксперт нашего сайта приводит полный список необходимых бумаг для поличения ипотеки в данном банке.

Размер пенсионной ипотеки в 2020 году рассчитывается исходя из того, какая у заемщика пенсия. При кредитовании возрастом до 75 лет сумма будет небольшой.

Россельхозбанк

Специализированной ипотечной программы для пенсионеров, как и в Сбербанке, в Россельхозбанке не предусмотрено. Для пенсионеров, у которых есть стабильный доход, доступна программа «Целевая ипотека», с процентной ставкой от 9.05%. Ее преимущества заключаются в возможности получить ипотеку под залог уже имеющейся недвижимости.

Пенсионерам также подойдет военная ипотека, процентная ставка по которой составляет минимум 10.75%. Граждане с доходом выше среднего могут попробовать подать заявку на ипотеку по двум документам. Каждая заявка рассматривается банком в индивидуальном порядке.

ВТБ24

В отличие от Сбербанка, размер процентной ставки по ипотеке в ВТБ24 выше, в среднем на 0.5-1.2%. Специальных программ банк не предусматривает. Жилищный заем будет предоставлен гражданину со стабильным доходом. При покупке жилья в новостройке можно воспользоваться поддержкой поручителя.

Но банк не располагает целевой ипотекой, т.е., принимает в залог только приобретаемый объект, но отказывается принять в залог жилье на «вторичке» с рыночной стоимостью менее 1 млн. рублей.

Газпромбанк

Ипотечные программы Газпромбанка рассчитаны, прежде всего, на молодых заемщиков. Ипотека пенсионерам возможна для покупки жилья на первичном и вторичном рынке. Размер процентной ставки в 2018 году, при сравнении предложений Сбербанка и ВТБ24, выше, в среднем на 1.5%.

Средний размер процентной ставки для покупки жилплощади в ипотеку на вторичном рынке составит 14%. Наличие постоянного и стабильного дохода обязательно.

Промсвязьбанк

Пенсионная ипотека в Промсвязьбанке предоставляется минимум по процентной ставка от 11.8% годовых. В качестве залога банк рассматривает недвижимость и ценное движимое имущество. Действует программа для оформления ипотеки под строящийся дом. В качестве залога можно предоставить другую недвижимость, в том числе земельный участок.

Банки с осторожностью дают ипотеку пенсионерам. Вероятность одобрения заявки увеличивается, если кредит оформит на себя созаемщик или когда обязательства подстрахует надежный поручитель. Вопрос с ипотекой решается непосредственно при общении с заявителем. Если банк убедится в его платежеспособности, то кредит будет предоставлен независимо от возраста заемщика.

Источник: https://IpotekuNado.ru/oformlenie/nestandartnaya/ipoteka-pensioneram

До какого возраста можно взять ипотеку пенсионеру – Кредиты пенсионерам

Дадут ли ипотеку пенсионеру 60 лет

Оформляя ипотеку на дом или квартиру, можно столкнуться с рядом ограничений. Одно из существенных – возрастной ценз. Он действует для молодых (до 21 года) и пожилых заемщиков. Посмотрим, до какого возраста можно взять ипотеку пенсионеру в разных банках и возможно ли обойти ограничение.

Почему банки отслеживают возраст

Требование кредитора имеет разумное объяснение. Оплата ипотечного кредита при ставках 10-17% и актуальных ценах на жилье требует высокого уровня доходов.

Платеж по ипотечному займу – это 20-30 тысяч рублей ежемесячно. В то же время, по данным статистки, средняя пенсия в России составляет 14 тысяч рублей.

Поэтому выше шансы получить согласие кредитной организации у работающих пенсионеров или у тех, кто имеет другие источники дохода.

До какого возраста можно взять ипотеку пенсионеру – ответ на этот вопросзависит от срока. Ипотечный займ выгодно оформлять на 20-30 лет. Чтобы успеть выплатить такой кредит, необходимо получить его задолго до наступления пенсионного возраста. При этом следует учесть: чем короче срок, тем выше процент и больше первоначальный взнос.

До 65 лет – без ограничений!

Практически все банки готовы кредитовать заемщика до наступления 65-летнего возраста. Но имейте в виду: 65 – это не возраст заемщика на дату оформления кредита, а количество лет на дату его погашения. С учетом того, что сейчас на пенсию мужчины выходят в 60 лет, а женщины в 55, времени выплатить ипотечный займ остается немного.

РЕКОМЕНДУЕМ:  Порядок оформления ипотеки пенсионерами в Газпромбанке

Таким образом вопрос, дадут ли ипотеку пенсионеру до 60 лет, звучит не совсем корректно. Ведь нужно учитывать возраст на момент последней выплаты по кредиту! При этом у каждого банка своя граничная цифра. Это могут быть 65, 70 или 75 лет – зависит от конкретного учреждения и определенной кредитной программы.

До какого возраста дают ипотеку на жилье пенсионерам крупные кредитные организации

Из первой десятки ведущих банков России, львиная часть готова кредитовать заемщика только до 65 лет. Это Газпромбанк, Райффайзен, Промсвязьбанк, ВТБ.

Также ограничения по возрасту могут касаться поручителей (созаемщиков).

Например, в Россельхозбанке (скачать анкету) можно взять ипотеку пенсионерам до 75 лет, но при условии, что созаемщик на момент выплаты кредита — моложе 65 лет.

Совет! Информацию о возрасте можно найти во вкладке «Требования к заемщику». Обязательно читайте сноски мелким шрифтом и правила, обозначенные звездочкой.

Какие банки дают ипотеку пенсионерам до 70 лет

Среди крупных учреждений с большой сетью филиалов готовы кредитовать пожилых людей по достижении 70-летнего рубежа «Альфа-банк» и «Уралсиб». Посмотрим более детально, до какого возраста дают ипотеку на жилье пенсионерам названные учреждения, каковы условия ипотеки.

  1. Альфа-банк (скачать анкету). Готов выдать от 600 000 до 50 000 000 рублей на срок от 3 до 30 лет. Процентная ставка — от 8,49%. Первоначальный взнос — не менее 10%. Предусмотрено страхование заемщика и объекта недвижимости. Зато нет ограничений для клиентов, которые не являются гражданами РФ. Также нет требования обязательно приобретать жилье по месту регистрации.
  2. Уралсиб (скачать условия и тарифы). Обещает процентную ставку от 8,79% при внесении начальной суммы в размере 15%. Помимо стандартных, предлагает ряд интересных программ. В том числе кредит под залог имеющейся недвижимости. При выборе этого вида кредитования не нужен первоначальный взнос, ипотека выдается в размере до 70% от стоимости наличного жилья.

РЕКОМЕНДУЕМ:  Условия в Банке Хоум Кредит для пенсионеров

Банки, которые дают ипотеку пенсионерам до 75 лет

Среди кредитующих организаций с активами свыше 1 млн. рублей есть учреждения, готовых кредитовать пожилых заемщиков. Лидером, безусловно, является Сбербанк (скачать условия жилищного кредитования). Он обладает большим количеством филиалов и может предложить разнообразные кредитные программы. Можно оформить ипотеку на:

  • готовую квартиру на вторичном рынке;
  • индивидуальное строительство жилого дома;
  • на приобретение/строительство дачи (садового домика);
  • под залог имеющейся недвижимости или без залога.

Обратите внимание! Многим интересно, до скольки лет дают ипотеку пенсионерам государственные банки. Сбербанк кредитует пожилых клиентов при условии, что срок возврата денег наступает до достижения 75 лет. Это же касается и созаемщиков.

Предоставить ипотечный займ людям преклонного возраста готовы и в Россельхозбанке. Здесь предлагают взять займ не только на дом/квартиру, но и земельный участок. Но есть условие: возраст созаемщиков на дату погашения кредита — ниже 65 лет и подтверждение доходов документально (например справкой по форме Россельхозбанка (скачать)).

Самый удобный возрастной ценз оказался в Совкомбанке (скачать условия).Здесь кредитуют клиентов до 85 лет! Да и остальные условия кажутся довольно выгодными:

  • процент за пользование кредитом — от 5,9%;
  • первоначальный взнос — от 10%;
  • размер займа – от 300 000 до 30 000 000 рублей;
  • добровольное страхование;
  • срок — от 1 до 30 лет.

Напоминание! Если в условиях написано ипотечные кредиты пенсионерам до 75 лет, имеется в виду срок полного погашения взятого займа.

Ипотека пенсионерам до 70 лет: как взять ее без отказа

Изучив условия разных банков, можно подавать заявку на ипотеку (удобно сделать это через официальный сайт). А вот получить одобрение и реальные деньги пожилому заемщику будет сложнее. Кредитуемому придется документально подтвердить свою платежеспособность, а также предоставить дополнительные гарантии.

РЕКОМЕНДУЕМ:  Ипотека для военных пенсионеров: особенности и условия

Чтобы взять ипотечный кредит, находясь на иждивении у государства, нужно иметь:

  • надежных поручителей,
  • безупречную кредитную историю,
  • дополнительный источник дохода (зарплату, средства от ведения бизнеса или сдачи квартиры в аренду);
  • наличие собственности, которую можно оставить в залог.

Внимание! Банки охотнее кредитуют заемщиков, которые являются их клиентами (получают пенсию на карточный счет, застраховали жизнь и здоровье, разместили здесь свои депозиты).

Почему страховка жизни и здоровья по ипотеке дороже для пенсионеров

Многие банки выдвигают кредитуемым условие обязательного страхования. А справка от врача – неотъемлемая часть пакета документов.

Это касается не только пожилых заемщиков, но людям пенсионного возраста страховка обойдется дороже. По оценке страховых компаний клиенты старше 55-60 лет относятся к группе повышенного риска.

Поэтому при расчете страховых взносов применяются повышающие коэффициенты.

Тем не менее, страховой полис оформлять выгодно. Так как кредитные организации автоматически повышают процент за пользование кредитом. В случае форс-мажорной ситуации страховка покроет расходы. А «лишний» процент по кредиту платить все равно придется.

Выводы

При заключении договора ипотеки возрастные ограничения — одни из самых важных, обойти их труднее. Большинство кредитных учреждений практикуют строгий возрастной ценз. При этом, нужно ориентироваться не на дату заключения договора, а на срок его окончания.

Радует то, что многие новые банки не считают корректным упоминание о возрасте. Для них существует два главных критерия: желание иметь жилье и платежеспособность.

Сегодня кредитные учреждения готовы пересмотреть свои алгоритмы и предлагать заемщикам более гибкие условия.

Возможно, с ростом уровня жизни и увеличением срока выхода на пенсию вопрос, до какого возраста дают ипотеку на квартиру пенсионерам, перестанет быть актуальным!

Оцените автора (8 4,50 из 5)
Загрузка…

Источник: https://kredit75.ru/ipoteka-pensioneram/do-kakogo-vozrasta-mozhno-vzyat-ipoteku-pensioneru/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.