Дадут ли ипотеку маме в декрете

Содержание

Ипотека в декретном отпуске в 2020 году – можно ли взять, находясь, под материнский капитал

Дадут ли ипотеку маме в декрете

Во-первых, для приобретения более просторной жилплощади. Будущее пополнение семьи, зачастую, требует более благоприятных жилищных условий для ребенка и родителей. Эта цель реализуется после получения жилищного кредита во время декрета.

Во-вторых, это значительное пополнение семейного бюджета. Новорожденному малышу необходима обставленная комната, подгузники, средства гигиены, особое питание, кроватка и многое другое.

Это по карману далеко не всем родителям, особенно молодым парам. Тем более что вещи дорожают, а ребенку постоянно требуется одежда больших размеров по мере роста.

Заемные средства могут стать финансовой опорой под необходимые детские расходы.

В-третьих, расширение нынешней жилплощади. Будущая мама понимает, что ребенку необходима своя комната, но в квартире мало места для обустройства. А приобретение новой недвижимости невозможно в силу определенных причин. Единственный выход – перепланировка нынешнего дома и его расширение.

Ипотека обеспечивает финансовую сторону реализации этой цели.

Возможные причины отказов

Существует 3 ключевые причины подобного негативного отношения:

Низкий уровень дохода

Причина 1

: низкий уровень дохода. Женщина получает 40% заработной платы в течение первых 1.5 лет декретного отпуска. Это составляет лишь 10000-15000 рублей ежемесячно, с учетом действующих средних зарплат.

Если мама не выходит на работу в течение 1.5 лет, ей ежемесячно начисляют от 50000 до 85000 рублей в течение 3 лет. Также, на ее иждивении находится маленький ребенок.

Общий семейный доход значительно снижается после рождения малыша. Сотрудники банковских организаций понимают это. И расценивают подобные ситуации, как невозможность выплаты ипотечного кредита.

Отсутствие гарантий

Причина 2

: отсутствие финансовых гарантий. Женщина не имеет дополнительных источников дохода, и получает лишь малую часть заработной платы в декрете. Ей откажут в выдаче займа с вероятностью 98%, так как она не может доказать свою платежеспособность.

Высокие риски

Причина 3

: высокие риски для финансовой организации. Проценты по ипотеке – та самая выгода, которую получает банк. Организация рискует просто лишиться ее.

Как это происходит? Например, человек не может выплачивать заемные средства, что прекрасно понимают ипотечные специалисты. Они обращаются в службу судебных приставов для материального взыскания. Но закон не позволяет взыскивать пособие по уходу за ребенком. Итог: банк откажет в выдаче кредита из-за риска потери собственной выгоды.

Другие причины

Другие причины встречаются реже, но они существуют. Это может быть плохая кредитная история поручителей (или собственная), отсутствие поручителей, недоверие к созаемщикам и т.д.

В чем сложность получения ипотеки в декрете

Дают ли ипотеку в декретном отпуске? Конечно, прямого запрета на оформление ипотеки девушкам в декрете нет. Основанием отказа становится лишь отношение кредитора к этой категории заемщиков.

Есть своего рода черный список клиентов, которым очень редко одобряется ипотека, сюда относятся бывшие должники, безработные, пенсионеры, молодые люди до 25 лет и женщины в декретном отпуске.

Вероятность того, что заемщица выйдет на просрочку, крайне велика, и банку вовсе не хочется так рисковать. Поэтому при возможности постарайтесь взять ссуду еще до выхода в отпуск по уходу за ребенком.

Попросите начальство не говорить о вашем скором уходе, когда будут звонить из банка, потому что сомневаетесь, возможна ли ипотека в декретном отпуске.

В анкете и в личной беседе с кредитным менеджером не сообщайте о своих планах уйти в декрет.

Теоретически ипотека женщине в декретном отпуске доступна, но на небольшую сумму и в лояльном к своим клиентам банке. На практике им приходится сталкиваться с множественными отказами, которые отражаются в банковской истории и портят рейтинг заемщика. Есть ряд способов повысить шансы на оформление заветного кредита, их мы и рассмотрим в следующем разделе.

Что делать если банк отказал в ипотеке

Варианты оформления ипотеки

5 основных способов получения

кредитного одобрения:

  • наличие созаемщиков и поручителей;
  • внесение дополнительного залога;
  • большой первоначальный взнос;
  • дополнительные источники дохода;
  • внесение родительского жилья, как залога.

Созаемщики и поручители

Чем больше созаемщиков и поручителей вовлечены в оформление кредита, тем больше шансов на одобрение. Первый в этом списке – муж. Он обязательно включается в число участников финансовой сделки, если беременная женщина состоит в официальном браке.

Созаемщики необходимы в ситуации, когда у будущей мамы нет иных источников дохода, помимо декретных денег. Поручителями, в основном, становятся близкие люди. Различные банковские программы позволяют привлекать до 5 участников.

Основные требования к этим людям:

  1. Отсутствие неоплаченных кредитов и задолженностей.
  2. Хорошая кредитная история.
  3. Отсутствие иждивенцев на обеспечении.
  4. Официальная справка, подтверждающая стабильное получение большой заработной платы.

Созаемщики не станут совладельцами новой квартиры, если цель ипотеки – приобретение жилого имущества. Они лишь гарантируют платежеспособность женщины в декрете, как обычные поручители.

Может ли законный муж не быть созаемщиком? Может, но только в одном случае. Это наличие оформленного брачного договора, в условиях которого оговорена подобная ситуация.

Дополнительный залог

В качестве залога, обычно, предоставляется собственная квартира. Банк может выдать кредит на сумму 75-80% от стоимости данного имущества. Если эта сумма устраивает заемщицу (будущую маму), организация оформляет финансовую сделку.

Главное требование к залоговой квартире – не нахождение в общей или долевой собственности. Она должна полностью принадлежать женщине в декрете.

Хороший внешний вид и общее приемлемое состояние – следующее требование к имуществу. К дополнительным обязательствам относится отсутствие числящихся за жилплощадью долгов и наложенного ареста. Также, квартира не должна находиться под обременением.

Внесение залога – невероятно ответственный шаг, поскольку ограничивает действия владельца имущества. Заемщица не вправе проводить ремонт, дарить или обменивать жилье на время банковского обременения. Такую квартиру очень трудно сдать в аренду и невозможно продать.

Дополнительные источники дохода

Это может быть обычная подработка. Например, фриланс или домашняя работа на аутсорсе. Если заемщица получила заказ на выполнение оплачиваемых действий, она обязана заключить официальный договор с заказчиком. Этот документ необходимо продемонстрировать банку, как подтверждение собственной платежеспособности.

Получение инвестиционных доходов. Непостоянная, но поступающая прибыль от банковских вкладов или иных инвестиций. Большинство банков примут положительное решение, убедившись в наличии дополнительных доходов и финансовой грамотности женщины.

Открытие своего бизнеса или частная коммерческая практика. Женщина может организовать собственное дело и предоставить в банк соответствующие документы (оформленное ОГРН, договора, разрешение на ведение деятельности).

Оформление ОГРН

Заемщица, работающая учителем, вправе заниматься репетиторством и частной практикой на дому. В этом случае потребуется разрешение на ведение частной деятельности. Также, к заявке стоит приложить заполненную налоговую декларацию за отчетные налоговые периоды для повышения шансов на одобрение.

Большой первый взнос

Требуется оплатить не менее 20% стоимости жилья, в качестве первого взноса. Это минимальная банковская планка. Чем большую сумму предоставляет женщина в декрете, тем проще получить желанный кредит.

Источник: https://avacoins.ru/lgoty-i-kompensacii/dayut-li-ipoteku-v-dekrete.html

Ипотека для мам в декрете: как получить и не потерять

Дадут ли ипотеку маме в декрете
Кредит на покупку жилья особенно актуален, когда в семье происходит прибавление. Мамы в декрете далеко не всегда обеспечены отдельным жильем. Нередко им приходится жить с родственниками или тратить деньги на аренду квартиры.

В такой ситуации ипотека — оптимальное решение: деньги не уходят в карман арендатору, а женщина может спокойно записать ребенка в сад по месту жительства и уверенно смотреть в будущее.

Однако банки не спешат раздавать жилищные ссуды клиентам, которые находятся в отпуске по уходу за несовершеннолетними детьми. Кредиторы тщательно проверяют платежеспособность потенциальных клиентов и отвечают отказом, если их что-либо не устраивает.

Можно ли взять ипотеку в декрете, на каких условиях банки готовы выдавать кредиты матерям с маленькими детьми и как можно повысить шанс на одобрение заявки, расскажем далее.

Как взять ипотеку, находясь в декрете

При рассмотрении кандидатуры потенциального заемщика банк проверяет всю подноготную человека:

  • уровень подтвержденного дохода. Можно указать зарплату на основном месте работы, доход от подработки, доход от сдачи собственности в аренду. Однако все данные потребуется подтвердить справкой 2-НДФЛ или по форме банка;
  • трудовой стаж и профессия. Банки предпочитают выдавать кредиты людям, официальный стаж у которых по трудовой составляет не менее 1 года, а непрерывный стаж на момент подачи заявки — не менее 6 месяцев;
  • семейное положение, наличие супруга, детей и иждивенцев;
  • размер наличных средств для погашения первоначального взноса. Можно использовать материнский сертификат, но для банка более предпочтительно использование личных накоплений для первой выплаты по ипотеке;
  • кредитная история. Наличие частых просрочек и открытых долгов по кредитам — гарантия отказа по ипотеке.

Шансы на получение ипотеки для мамы в декрете повышаются при следующих обстоятельствах:

  • есть муж с высокой зарплатой, который может выступить финансово ответственным созаемщиком. В таком случае доход матери может не учитываться;
  • если после декретного отпуска маму ждет высокооплачиваемая работа, где она — признанный и востребованный специалист;
  • есть значительный первоначальный взнос (не менее 30% от стоимости жилья) из личных накоплений;
  • есть подработка и постоянная работа с частичной занятостью, которая приносит достаточный для выплаты кредита доход;
  • есть собственная недвижимость, которую можно заложить в банк для покупки новой квартиры;
  • есть созаемщики или поручители из числа родственников или третьих лиц с хорошей кредитной историей и доходом. Банки разрешают иметь до 5 поручителей по одному займу;
  • есть стабильный пассивный доход — сдача жилья в аренду и т. д.

Если одинокая мать в декретном отпуске обращается в банк, имея из доходов только пособие на ребенка, а в качестве первоначального взноса — сертификат на материнский капитал, вероятность на получение ипотеки равна нулю.

Как маме в декрете зарабатывать на ипотеку

Хорошо, если есть муж с высокой белой зарплатой или состоятельные родственники, которые готовы помочь с выплатой кредита. Однако иногда женщина в декрете рассчитывает только на свои силы и зарабатывает деньги параллельно с воспитанием ребенка. Есть разные способы получать доход, находясь в декрете:

  • если есть возможность делегировать заботу о младенце после родов, можно брать подработку по скользящему графику;
  • если будущая мама не трудоустроена во время беременности, она может освоить одну из digital-профессий: администратор паблика в ВК или страницы в Инстаграме, контент-менеджер, копирайтер. Однако следует учитывать, что не все достигают успеха в этих областях, а работа на фрилансе требует самоотдачи и усилий не меньше, чем офисные будни;
  • можно найти подработку в ночное время, но для этого днем с ребенком должен кто-то помогать;
  • можно взять небольшой декретный отпуск на работе и вернуться к труду и обороне удаленно через несколько месяцев после родов. Это возможно не для всех профессий.

Уровень заработка зависит от нескольких критериев:

  • квалификация и профессиональные навыки женщины;
  • наличие связей и готовность к переобучению при необходимости;
  • личные качества;
  • желание зарабатывать;
  • здоровье;
  • наличие помощника, который поможет с детьми.

Мамочки в декрете, зарабатывающие по 40-50 0000 в месяц, — это не миф. Но и мамочки, которые попали на развод вроде удаленной работы менеджером по обзвону холодной клиентской базы, тоже вполне реальны. Если вы ставите себе цель зарабатывать в декрете и обеспечивать ипотеку, необходимо трезво оценивать свои силы и верить только надежным работодателям.

Государственная поддержка и декрет

Поскольку повышение рождаемости в последние годы является одним из приоритетов государственной политики, в 2019 году можно получить определенные льготы и субсидии на ипотеку в декрете:

  • если мама сидит в декрете со вторым ребенком, она может использовать материнский капитал для погашения основного долга либо процентов по ипотеке. При этом банки предпочитают, чтобы средства по сертификату использовались не в качестве первоначального взноса (таких кредитных программ мало), а для досрочного погашения уже оформленного займа;
  • ипотека под 6% для семей, где второй или третий ребенок появятся в период с 2019 до 2022 года. У данной программы есть особенности: льготу можно получить только при покупке новостройки у застройщика, при этом можно рефинансировать под 6% ранее полученный кредит на первичное жилье;
  • помощь многодетным семьям в получении ипотеки с помощью выплаты единовременной субсидии на погашение первоначального взноса. Данная программа является региональной и есть далеко не в каждом городе и области. Многодетные семьи Санкт-Петербурга и Ленобласти имеют право на получение субсидии на оплату до 50% от стоимости жилья. Вторую половину семья может получить в ипотеку, при этом один из родителей может находиться в декрете.

Даже при условии использования господдержки дохода семьи должно быть достаточно для ежемесячного погашения ипотечных платежей. Иначе банк не одобрит заявку на кредит.

Что предлагают банки

Какие банки дают ипотеку мамам в декрете? Если есть высокий доход и достаточный первоначальный взнос, обратиться можно в любую кредитную организацию. Но такие преимущества есть не у всех. Поэтому большое значение имеют специальные предложения от банков, лояльных к семейным заемщикам.

https://www.youtube.com/watch?v=DqgvBCxlLUs

Самой народной кредитной организацией в стране является Сбербанк. У Сбера есть специальная программа «Молодая семья», которая позволяет молодым родителям получить деньги на квартиру на выгодных условиях:

  • ставка от 10,2%;
  • срок до 30 лет;
  • возраст заемщика от 21 года и до 35 лет (если хотя бы один супруг младше 35, семья имеет право на участие в акции);
  • можно выбирать жилье на первичном и вторичном рынке;
  • возможность сэкономить на ставке с помощью наличия зарплатной карты и выбора жилья в базе Домклик;
  • сумма от 300 000 рублей;
  • возможность использовать материнский капитал для досрочного погашения;
  • возможность рефинансировать или оформить ипотеку с господдержкой под 6%.

По условиям программы «Молодая семья» претендовать на кредит могут супруги с детьми и матери-одиночки.

При этом у женщины должен быть первоначальный взнос в размере не менее 20% от стоимости жилья и достаточный доход для выплаты кредита. В Сбербанке можно оформить ипотеку на комнату в общежитии или в коммунальной квартире.

При небольшом бюджете и низком доходе покупка комнаты в ипотеку для мамы с малышом может стать наиболее доступным решением квартирного вопроса.

Гарантированную помощь в получении ипотеки в декрете оказывает ипотечный брокер. Работа специалиста не бесплатна, однако когда речь идет о приобретении жилья, комиссия за содействие вполне оправдана.

Источник: https://ipotekar.com/articles/osnovy_ipoteki/p686-ipoteka_dlja_mam_v_dekrete_kak_poluchit_i_ne_poterjat/

Можно ли взять ипотеку в декретном отпуске — ипотека в декрете под материнский капитал

Дадут ли ипотеку маме в декрете

Декретный отпуск — самый долгожданный для женщины. Но, с появлением в семье малыша, часто встает вопрос о расширении жилплощади.

Если ребенок появляется в полной семье, где мама и папа успешно работают, получают официальные зарплаты и имеют трудовой стаж, вопрос с ипотекой может быть решен очень просто — ее возьмет супруг.

Но что, если складывается менее благоприятная ситуация и кредитный вопрос может решить только женщина? Можно ли взять ипотеку в декретном отпуске?

Почему декретный отпуск — это повод для отказа?

Существует устойчивое мнение, что декрет и ипотека несовместимы. И действительно, ситуации, в которых банки отказывают в ипотеке молодым мамам довольно распространены. Хотя Федеральный закон «Об ипотеке» не накладывает никаких ограничений на эту категорию граждан. Соответственно прямой причины для отказа у банков нет.

При этом важно понимать, что банк расценивает всех обратившихся к ним клиентов с точки зрения платежеспособности и надежности. Банк вправе как отказать, так и одобрить кредит любому заемщику без объяснения причин. Тем не менее, неофициально существуют особые категории граждан, которых банки считают мало надежными. К ним относятся:

  • заемщики с плохой кредитной историей, те, у кого в прошлом были проблемы с погашением кредитов, просрочки, открытые долги или банкротства;
  • люди не имеющие гражданства и постоянной прописки на территории РФ. Если у такой категории граждан возникнут просрочки или они прекратят платить по кредитам, то банк просто не сможет найти должника;
  • лица, не имеющие постоянной работы или официального дохода. Они не могут гарантировать банку, что будут трудоустроены в течение всего срока погашения долга, а банк не может проверить их фактическое финансовое состояние;
  • молодые граждане, в возрасте до 25 лет, их банки тоже не жалуют, так как у этих людей, как правило, недостаточно трудового стажа. Существуют риски, что при потере работы, они не смогут быстро найти новую. И доход их, как правило, тоже невысок в начале карьерного пути.

Женщин в декретном отпуске можно также отнести к категории граждан, которых банк считает менее платежеспособными. Если сотрудница уходит в декрет, она теряет свой постоянный доход.

Да, она будет получать ежемесячные выплаты, находясь в отпуске по уходу за ребенком, но они будут составлять только часть от прежней зарплаты. И этот объем выплат гарантирован только до того, как ребенку исполнится полтора года.

А далее они составляют и вовсе символическую сумму порядка 50 рублей в месяц. Естественно, что эти доходы не смогут покрыть ежемесячных выплат по кредиту. Поэтому банк дает отказ.

В каком случае женщина, будучи в декрете, получит ипотеку 

Наибольшие шансы положительно решить квартирный вопрос с помощью ипотеки для женщины во время декрета — оформить ее на мужа. В идеале, он должен иметь высокий подтвержденный доход и трудовой стаж. Но у всех людей складывается разная жизненная ситуация.

Иногда женщина вынуждена воспитывать ребенка в одиночестве, супруг не имеет постоянного либо подтвержденного дохода и так далее.  Тем не менее, в некоторых случаях ипотека в декретном отпуске все-таки возможна.

Дадут ли ее женщине, зависит от того, имеются ли у нее источники дохода, и что они из себя представляют. 

Что потребуется

До обращения в банк надо тщательно подготовиться и собрать как можно доказательств своей кредитоспособности, а также заручиться поддержкой платежеспособных родственников. Какие варианты привлечения средств могут быть у женщины в декрете, рассмотрим далее.

Основная работа

Декретный отпуск — не причина прекращения работы для некоторых сотрудниц. Трудовой кодекс позволяет женщине продолжать работать на основном месте, правда, ограниченное количество времени — всего 2 часа в день. Тем не менее, если зарплата до декрета была высокая или сдельная, то даже эти отработанные часы могут превратиться в значительную сумму дополнительного дохода в месяц. 

Подработки

Или работа на фрилансе. Сейчас очень распространена такая практика, что женщины, находясь в декрете, работают удаленно в удобное для них время. Например, они могут быть страховыми агентами, менеджерами по работе с клиентами на телефоне, журналистами и так далее.

Часть их них может иметь подработки, например, получая разовые заказы как фотограф, визажист, швея и тому подобное. Дают ли ипотеку в декретном отпуске женщинам, имеющим подработки, зависит от того, подтвержден ли ее доход какими-то документами. Лучше всего оформлять трудовые отношения, подписывая договор подряда или работая как индивидуальный предприниматель.

Все договора и акты оказанных услуг, а также документы, подтверждающие факт заработка, пригодятся в банке при одобрении ипотеки.

Бизнес

Некоторые предпочитают управлять собственным бизнесом, чем работать по найму.

В данном случае, бизнес-леди лишаются выплат пособий по уходу за ребенком от работодателя (если они не трудоустроены в собственной компании), но получают прибыль.

Для оформления ипотеки в банке понадобятся уставные документы компании (устав, свидетельство о регистрации юр.лица, свидетельство о постановке на налоговый учет и другие) и налоговая декларация собственницы за предыдущий год.

Частная практика

Многие женщины занимаются частной практикой, например, косметологи, стоматологи, адвокаты или юристы. Множество специальностей сегодня позволяет работать на себя, получая постоянный доход, вне зависимости от наличия детей и трудоустройства. В этом случае, в банке нужно будет предоставить разрешение на ведение частной деятельности и последнюю поданную налоговую декларацию о доходах.

Различные пособия

Государство предоставляет право получения различных пособий, пенсий и субсидий разным категориям граждан. Женщина получает дополнительную материальную помощь? Необходимо собрать все справки, подтверждающие это, и предоставить их в банке. Все выплаты будут учтены при определении совокупного дохода заемщицы.

Одним из видов пособий является материнский капитал, который полагается всем женщинам родившим второго или последующего ребенка. Его сумма в 2019 году составляет более 450 000 рублей.

Государство определяет ряд областей, на которые можно потратить деньги, и улучшение жилищных условий как раз входит в этот список.

Причем, материнский капитал можно потратить как на первоначальный взнос, так и на выплату основного ипотечного долга. 

В ситуации, когда нужен небольшой кредит, ипотека в декрете под материнский капитал вполне возможна. 

Проценты с инвестиций

Как дополнительный источник дохода могут выступать и деньги, полученные от инвестиционной деятельности. Например, у женщины есть паи в фондах, акции компаний или различные облигации государственного займа.

Минус этого вида доходов в том, что он не гарантированный. Инвестиции являются рискованным видом вложения денег и могут принести как доход, так и убыток.

Но все равно, занимаясь инвестиционной деятельностью, заемщица демонстрирует свою финансовую грамотность, что может дополнительно повлиять на положительное решение банка.

Созаемщики

Как взять ипотеку в декрете, если дополнительных источников дохода нет или их размер недостаточен? Помочь может привлечение созаемщиков. По разным ипотечным программам возможно привлечение до пяти созаемщиков, но лучше ограничиться минимальным количеством.

Если женщина находится в официальном браке, то банк автоматически сделает созаемщиком или поручителем супруга. Таким образом, банк страхуется от невыплат. Даже если женщина окажется неспособной обеспечить кредит, у банка всегда найдется тот, на кого он постарается переложить ответственность.

Если совокупного дохода супругов не хватает для осуществления ежемесячных выплат, могут быть привлечены дополнительные созаемщики. Лучше всего для этого подходят близкие родственники.

Идеальный созаемщик

Он должен обладать как минимум следующими положительными характеристиками:

  • иметь официальный и достаточно высокий доход;
  • не иметь иждивенцев на обеспечении (несовершеннолетних детей, которым он должен выплачивать алименты);
  • не иметь долгов и открытых кредитов;
  • иметь хорошую кредитную историю.

Залог

Можно ли взять ипотеку, находясь в декрете, под залог имеющегося имущества? Это возможно при выполнении определенных условий:

  • имущество должно принадлежать лично заемщику, а не находиться в долевой собственности;
  • на нем не должно быть обременений;
  • на имущество не должен быть наложен арест;
  • собственность должна быть в относительно хорошем состоянии. Например, под залог покосившегося дачного домика, готового развалиться от дуновения ветра, банк вряд ли одобрит кредит.

Банк оценивает собственность и определяет сумму кредита, который может выдать под залог. Он будет меньше стоимости квартиры, порядка 70-80%. Если этой суммы будет достаточно на покупку новой квартиры, женщина может воспользоваться предложением. Пока собственность будет находиться в залоге, ее невозможно продать, сдать в аренду или реконструировать.

В какой банк обратиться для получения ипотеки в декретном отпуске?

В настоящее время в России заработала программа государственной поддержки семей, по которой есть значительные послабления на ипотечные кредиты. Многие банки разрабатывают собственные программы для разных категорий заемщиков.

Наиболее лояльным к семейным заемщиком сегодня можно считать Сбербанк.  В частности, он предлагает программы «Ипотека с господдержкой для семей с детьми» и «Ипотека + материнский капитал», и нецелевые кредиты под залог имеющегося жилья.

Если молодая мама все-таки столкнется с отказами в кредите в нескольких различных банках, к сожалению, ее вариант решения квартирного вопроса — ипотека после декретного отпуска. 

Источник: https://GidFinance.ru/analitics/mortgage/mozhno-li-vzyat-ipoteku-v-dekretnom-otpuske-ipoteka-v-dekrete-pod-materinskiy-kapital

Дают ли ипотеку женщинам в декретном отпуске: можно ли оформить и какие условия?

Дадут ли ипотеку маме в декрете

С появлением ребенка остро встает вопрос расширения жилплощади. Некоторые мамы желают оформить ипотеку на себя, и тогда встает вопрос: а дают ли ипотеку женщинам в декрете?

При рассмотрении заявки на выдачу ипотечного кредита беременной женщине, банк опирается на несколько условий

Однозначного ответа здесь нет, так как при рассмотрении заявки учитывается ряд нюансов. Это наличие поручителей, средств на первый взнос, залогового имущества, размер дохода женщины.

Требования к заемщику

Ипотека подразумевает собой заем на крупную сумму и длительный срок. По этой причине банки выставляют жесткие требования к заемщику:

  1. Гражданство РФ.
  2. Возраст от 21 года до 65 лет. Причем ипотека должна быть выплачена до наступления максимального возрастного порога.
  3. Общий трудовой стаж — не менее 12 месяцев, а на последнем месте работы необходимо быть оформленным не меньше полугода.
  4. Доход, достаточный для выплаты ипотеки, обеспечения себя и малыша.
  5. Первоначальный взнос — не менее 15% от суммы кредита.
  6. Кредитная история без просроченных платежей.
  7. Отсутствие судимости.

В каком банке можно взять ипотечный кредит в декретном отпуске? – твой риелтор

Дадут ли ипотеку маме в декрете

При рождении малыша перед родителями встает вопрос об улучшении жилищных условий. Однако сделать это не так-то просто, ведь мать находится в декретном отпуске и не получает зарплату.

Банки не стремятся выдавать кредиты таким заемщикам, поскольку много сомнений вызывает платежеспособность клиентов. Но получить ипотеку в декретном отпуске все же можно.

Рассмотрим более подробно особенности оформления ипотеки и сложности.

Почему будущие мамы оформляют ипотеку?

Во-первых, для приобретения более просторной жилплощади. Будущее пополнение семьи, зачастую, требует более благоприятных жилищных условий для ребенка и родителей. Эта цель реализуется после получения жилищного кредита во время декрета.

Во-вторых, это значительное пополнение семейного бюджета. Новорожденному малышу необходима обставленная комната, подгузники, средства гигиены, особое питание, кроватка и многое другое.

Это по карману далеко не всем родителям, особенно молодым парам. Тем более что вещи дорожают, а ребенку постоянно требуется одежда больших размеров по мере роста.

Заемные средства могут стать финансовой опорой под необходимые детские расходы.

В-третьих, расширение нынешней жилплощади. Будущая мама понимает, что ребенку необходима своя комната, но в квартире мало места для обустройства. А приобретение новой недвижимости невозможно в силу определенных причин. Единственный выход – перепланировка нынешнего дома и его расширение.

Ипотека обеспечивает финансовую сторону реализации этой цели.

Как банк относится к таким заемщикам?

Российское законодательство не запрещает выдачу кредита беременным женщинам. И это подтверждается действующим законом «Об ипотеке». Но будущие мамы часто оказываются «в черном списке» банков, наряду с безработными. Финансовые организации могут выдать кредит, но с очень большой неохотой.

Другие способы

Родители заемщицы могут отдать собственное жилье, в качестве залога. Цель этого действия – получение кредита для приобретения квартиры молодыми родителями. Залогодатель будет нести максимальные риски.

Квартира может быть взыскана при неуплате ипотеки. Женщина в декрете не будет нести ответственности, так как у нее есть гарантия платежеспособного поручителя (матери или отца). Именно он будет расплачиваться собственным имуществом или доходами по кредитным обязательствам заемщицы.

Дополнительный вариант оформления – это государственная помощь по материнскому капиталу. Государство вправе выдать подобный сертификат, если у женщины уже имеется 2 или более детей. Его размер 453026 рублей, которые могут стать средствами для первого взноса или погашения долговых обязательств.

Чего не следует делать для получения кредита?

Никогда не пытайтесь обманывать банки! Например, скрывать факт своей беременности. Так поступают многие женщины, считая это единственным способом успешного получения займа.

Банк может выдать необходимый кредит при подобной уловке. Но заемщица столкнется с негативными последствиями, когда обман раскроется (это обязательно произойдет). Финансовая организация расторгнет договор по причине сокрытия клиентом важных фактов, и это не худшие меры, на которые идет обманутая сторона.

Не доказывайте свою платежеспособность предоставлением фиктивных справок. Например, осталось 3 месяца до выхода на работу. Кто-то из «знающих людей» может посоветовать договориться о выдаче документа о доходах, подтверждающего, что вы, якобы, уже приступили к работе.

Ваша компания столкнется с финансовыми и законодательными последствиями подделки документов. Потому что банк обязательно раскроет этот обман. Тогда, начнутся проблемы с фондом социального страхования и другими организациями.

Дадут ли ипотеку, если жена в декретном отпуске, но муж работает?

Ипотека выдается при данных условиях, если муж – финансово состоятельный человек. Он выступает заемщиком, а его жена остается созаемщиком. Доходы женщины не будут учитываться, так как супруги берут на себя равноценную кредитную ответственность по требованию банка.

Где можно получить выгодную ипотеку?

«Сбербанк» предлагает программы с низкими процентами и минимальным пакетом необходимых документов для молодых пар. Например, специальное предложение с единственным обязательным условием – наличие супруга-созаемщика. Этого уже достаточно для рассмотрения заявки от женщины в декрете и принятия положительного решения.

Программа позволяет оформлять ипотеку на срок до 30 лет. Но существует ограничение по возрасту. Кредиты выдаются заемщикам в возрасте 21-35 лет. Вы можете рассчитать сумму займа до подачи заявки через кредитный калькулятор «Сбербанка»

Источник:

Дают ли ипотеку в Сбербанке в декретном отпуске

В Сбербанке есть специальные программы, предназначенные для молодых семей и получателей материнского капитала. Дают ли ипотеку в декретном отпуске в Сбербанке? Женщина, находящаяся в отпуске по уходу за ребёнком, может подать заявку на получение ипотеки. Для этого ей необходимо посетить офис Сбербанка или направить заявление по интернету.

Как получить ипотеку, находясь в декретном отпуске?

Дают ли ипотеку в декретном отпуске в Сбербанке? Финансовые организации редко выдают ипотечные займы женщинам, сидящим с маленькими детьми. Это связано с тем, что финансовое положение большинства неработающих молодых матерей остаётся нестабильным.

Пока ребёнку не исполнится полтора года, женщина будет получать пособие, размер которого составляет 40% от размера заработной платы на последнем рабочем месте (максимальный размер выплаты составляет двадцать тысяч рублей). Когда ребёнку исполнится 1,5 года, размер пособия резко уменьшится.

После этого женщина будут вынуждена искать работу (актуально для тех, кто не был официально трудоустроен на последнем месте работы).

Если объём ипотеки сопоставим с размером материнского капитала, то заявка будет отклонена с большой долей вероятности (банк не сможет заработать прибыль при таких условиях). Женщина, оформившая много потребительских кредитов и микрозаймов, получить ипотеку не сможет.

Шансы на получение займа увеличиваются, если титульным заёмщиком является состоятельный глава семейства. Его жена в данном случае выполняет роль созаёмщика. Если женщина растит ребёнка одна, то она может пройти дополнительное обучение и устроится на удалённую работу (дизайнер, переводчик, копирайтер и др.).

В этом случае ей не придётся покидать ребёнка. Она сможет трудиться, не выходя из дома.

Дают ли ипотеку в декретном отпуске в Сбербанке? Если матери меньше 35 лет, то она может подать заявку на участие в программе «Молодая семья«.

Данная программа предполагает предоставление кредита за счёт государственного бюджета по ставке 6% годовых. Семьи, нуждающиеся в улучшении жилищных условий, могут рассчитывать на участие в программе «Жилище».

Источник: https://xn--80adimbgbbcbg7aggfxn.xn--p1ai/zhiloj-fond/v-kakom-banke-mozhno-vzyat-ipotechnyj-kredit-v-dekretnom-otpuske.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.